L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 5,30 % au cours de la semaine terminée le 12 mai.
Les malheurs continuent de monter pour le marché du logement, en particulier les acheteurs potentiels.
Dernière mauvaise nouvelle : l’hypothèque à taux fixe sur 30 ans s’établissait en moyenne à 5,30 % sur la semaine terminée le 12 mai, au plus haut depuis juillet 2009, selon l’agence immobilière Freddie Mac. Cela se compare à 5,27% une semaine plus tôt et à 2,94% un an plus tôt.
Cela signifie qu’il y a un an, les acheteurs de maison payaient 294 $ en intérêts annuels sur chaque tranche de 10 000 $ de leur prêt hypothécaire, comparativement à 530 $ maintenant. C’est une augmentation de 80 %.
“La montée des taux hypothécaires depuis le début de l’année a le même impact sur l’abordabilité qu’une augmentation des prix des maisons de plus de 20%”, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com, à Bloomberg.
L’augmentation des taux hypothécaires découle bien sûr de l’inflation galopante, qui pousse les rendements obligataires à la hausse et oblige la Réserve fédérale à relever les taux d’intérêt.
“Dans les mois à venir, nous prévoyons que la politique monétaire et l’inflation décourageront de nombreux consommateurs, affaibliront la demande d’achat et ralentiront la croissance des prix de l’immobilier”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué.
Demandes de prêt hypothécaire Rose
Une bonne nouvelle pour le logement est apparue récemment. Les demandes de prêt hypothécaire ont augmenté de 2 % au cours de la semaine terminée le 6 mai par rapport à la semaine précédente, selon la Mortgage Bankers Association (MBA). Les achats ont augmenté de 5 % par rapport à la semaine précédente, mais ont baissé de 8 % par rapport à il y a un an.
“Malgré un démarrage lent de la saison d’achat de maisons au printemps de cette année, les acheteurs potentiels font preuve d’une certaine résistance à des taux plus élevés”, a déclaré Joel Kan, économiste du MBA, dans un communiqué.
“L’activité d’achat a maintenant augmenté pendant deux semaines consécutives. De plus en plus d’emprunteurs continuent d’utiliser les ARM [adjustable rate mortgages] pour lutter contre des taux plus élevés. La part des ARM dans le total des demandes de prêts hypothécaires est passée à 10,8 %, la plus élevée depuis 2008.
Vous pourriez penser que les acheteurs de maisons se détourneraient des ARM à mesure que les taux augmenteraient.
Mais, “les prêts ARM ont généralement des taux inférieurs [starting] que les prêts hypothécaires à taux fixe, et à mesure que cet écart s’est élargi, les prêts ARM sont devenus plus attrayants pour les emprunteurs déjà confrontés à des montants de prêt pour l’achat d’une maison proches de niveaux records », a déclaré Kan.
Les taux sur les ARM sont parfois fixes pour les cinq, sept ou 10 premières années de l’hypothèque. Le danger, bien sûr, est que les taux ARM peuvent monter en flèche plus tard dans la durée de l’hypothèque.
Le point de vue de Bank of America
Pendant ce temps, les économistes de Bank of America s’attendent à ce que des taux hypothécaires plus élevés et une accessibilité plus faible entraînent une baisse des ventes de maisons existantes cette année. Ils prévoient un rythme de vente annuel de 5 millions d’unités pour les maisons existantes d’ici décembre, en baisse de 18% par rapport à 6,1 millions en 2021.
Mais ils notent que l’offre de maisons existantes à vendre équivaut à seulement deux mois du rythme de vente actuel et que la démographie stimule la demande.
En conséquence, les économistes prédisent une augmentation de 15 % de l’appréciation du prix des maisons cette année. L’indice des prix des maisons Case-Shiller a bondi de 19,8 % au cours de la période de 12 mois se terminant en février.
