Les demandes de prêts hypothécaires ont chuté de 5 % en données désaisonnalisées au cours de la semaine se terminant le 15 avril par rapport à la semaine précédente.
Les mauvaises nouvelles continuent de s’accumuler pour le marché du logement.
Dans le dernier développement, les demandes de prêt hypothécaire ont chuté de 5% désaisonnalisées au cours de la semaine terminée le 15 avril par rapport à la semaine précédente, selon la Mortgage Bankers Association.
Les demandes de refinancement ont chuté de 8 % par rapport à la semaine précédente et étaient de 68 % inférieures à celles d’il y a un an. Les demandes d’achat désaisonnalisées ont diminué de 3 % par rapport à la semaine précédente, et les achats non désaisonnalisés étaient inférieurs de 14 % à ceux d’il y a un an.
“Les inquiétudes persistantes concernant l’inflation rapide et le resserrement de la politique monétaire américaine ont continué de pousser les rendements du Trésor à la hausse, entraînant les taux hypothécaires à leur plus haut niveau en plus d’une décennie”, a déclaré Joel Kan, économiste du MBA.
“Les taux ont augmenté dans tous les domaines pour tous les types de prêts, le taux fixe sur 30 ans atteignant 5,2 %, le plus haut niveau depuis 2010.”
Impact sur les demandes de prêt hypothécaire
Ces taux plus élevés freinent les demandes de prêt hypothécaire. La hausse des taux a “exclu la plupart des emprunteurs des refinancements de taux/durée”, a déclaré Kan.
“Dans un marché du logement confronté à des problèmes d’abordabilité et à un faible inventaire, des taux plus élevés entraînent également un recul ou un retard de la demande d’achat de maisons. L’activité d’achat de maisons a été volatile ces dernières semaines et n’a pas encore connu la reprise typique pour cette période de l’année. »
Il est intéressant de noter que les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) ont représenté 8,5 % des demandes de prêt hypothécaire au cours de la dernière semaine, le niveau le plus élevé depuis 2019.
Vous pourriez penser que les acheteurs de maisons se détourneraient des ARM à mesure que les taux augmenteraient.
“Les prêts ARM ont généralement des taux inférieurs [starting] que les prêts hypothécaires à taux fixe, et à mesure que cet écart s’est élargi, les prêts ARM sont devenus plus attrayants pour les emprunteurs déjà confrontés à des montants de prêt pour l’achat d’une maison proches de niveaux records », a déclaré Kan.
Maisons inabordables
Pendant ce temps, avec la flambée des prix des maisons aux États-Unis de 19,2 % au cours des 12 mois se terminant en janvier, il est clairement difficile pour les personnes non riches de s’offrir une maison.
Aux États-Unis, 27 marchés du logement étaient classés comme gravement inabordables en 2021, soit près du double des 14 de 2019, selon une étude de l’US Urban Reform Institute et du Frontier Center for Public Policy du Canada.
Il définit sévèrement inabordables comme des marchés où le prix médian des maisons est d’au moins 5,1 fois le revenu médian. Ce multiple s’appelle la cote d’abordabilité.
La Californie a la plus grande concentration de marchés extrêmement inabordables, avec quatre des cinq marchés les plus coûteux du pays par rapport aux revenus. Ces villes sont San Jose (avec une cote d’abordabilité de 12,6), San Francisco (11,8), Los Angeles (10,7) et San Diego (10,1). Honolulu est arrivé à 12 ans.
